亡くなった人の預金をおろすには？凍結前におろす方法と凍結解除方法

身近な人が亡くなって葬儀費用が必要になった場合に、亡くなった人の預金をおろして費用に充てたいという場合があるでしょう。

亡くなった人の預金をおろすには、どうすればよいのでしょうか？

分かりやすく丁寧に説明していきますので、是非、参考にしてください。

名義人が亡くなったことを金融機関が把握すると口座は凍結される

口座名義人が亡くなって、口座のある金融機関（銀行等）がそのことを把握すると、その人の名義の口座は凍結されます。

口座が凍結されると、以降は、預金の引き出し、預け入れ、振り込み、引き落としといった手続きはまったくできなくなります。

それでは、金融機関は、どのようにして口座名義人が亡くなったことを把握しているのでしょうか？

この点、主に、次のようなことをきっかけに把握しているようです。

• 相続人等からの連絡
• 残高証明書の取得申請
• 新聞等のお悔やみ欄
• 葬儀の看板

なお、死亡届を出しても役場から金融機関に連絡がいくことはありません。

亡くなった人の預金を口座凍結前におろしてもいい？

口座名義人が死亡しても、金融機関が死亡を把握しなければ、口座は凍結されません。

キャッシュカードの暗証番号を知っていれば、その間に、ATMで預金をおろすことができてしまいます。

そのような行為には、次の2つの問題があります。

• 他の共同相続人との間でトラブルになることがある
• 相続を単純承認したことになる

以下、それぞれについて説明します。

他の共同相続人との間でトラブルになることがある

被相続人の預金口座は、遺産分割協議の対象ですから、勝手におろして使うことは本来許されません。

おろす前に必ず他の共同相続人の同意を取り付けましょう。

また、おろしたお金を葬儀費用といった「遺産から支出しても構わないもの」の支払いに充てた場合は、必ず領収書を取っておいて、自分のために使ったものではないことを証明できるようにしておきましょう。

相続を単純承認したことになる

葬儀費用だけのためにおろすのであればよいのですが、おろしたお金を自分のために使ってしまうと、相続を単純承認したことになります（単純承認については「単純承認したことになって知らないうちに借金を相続しないための知識」参照）。

相続放棄を検討する必要がまったくなければそれで問題ないのですが、後日、プラスの財産よりも負債の方が大きかったことが発覚した場合に、相続放棄をしようと思っても、一度単純承認してしまうと、相続放棄ができません（相続放棄については「財産放棄と相続放棄の違いを理解して財産放棄で損しないための全知識」参照）。

亡くなった人の預金を口座凍結後におろす方法

口座が凍結されても、亡くなった人の預金をおろす方法が2つあります。

一つは仮払いを受ける方法で、もう一つは相続手続をして払い戻す方法です。

以下、それぞれについて説明します。

凍結口座預金の仮払い方法

仮払いは、遺産分割協議が成立する前に、被相続人の預金を引き出すことができる手続きです。

仮払いの方法には、次の3つがあります。

1. 相続人全員の同意書を金融機関の窓口に提出して申請する
2. 他の相続人の同意なく金融機関の窓口で申請する
3. 家庭裁判所に申し立てる

2と3については、法改正によって2019年7月1日から施行された新しい制度です。

施行日以前に相続が開始されていても、施行日以降であれば、利用することができます。

1は、以前からある制度ですが、相続人全員の同意書が必要であり、相続人が多い場合は同意書を集めるのが大変でしょう。

同意書があれば、預金全額をおろすことも可能です。

後述の2の方法では仮払い額が足りず、かつ、相続人全員の同意書を集めることが可能なケースで利用するとよいでしょう。

2は、同意書は不要ですが、払戻し可能額に一定の上限額が設けられています。

上限額は、基本的には次の式で計算します。

※法定相続分について「法定相続分とは？相続人の組み合わせパターン別法定相続分の計算方法」参照

例えば、A銀行に600万円、B銀行に1200万円の預金があって、仮払いを求める相続人の法定相続分が2分の1の場合は、A銀行からは、600万円×1/3×1/2=100万円なので、100万円以内の仮払いを受けることができ、B銀行からは、1200万円×1/3×1/2=200万円以内の仮払いを受けることが出来るようになります。

ただし、一つの金融機関から仮払いを受けられる金額には、法務省令によっても上限が設けられます。上記算式の上限額が法務省令の上限額を超える場合には、法務省令で定められた上限額である150万円の範囲内で仮払いを受けることができます。

設例のケースでは、A銀行からは100万円、B銀行からは150万円の仮払いを受けることができます。

仮払いを受けた分は、遺産分割の際に相続分から差し引かれます。

上限額の範囲で事足りるのであれば、この方法が最もお勧めです。

3は、同意書は不要で、かつ、仮払い金額に上限がありません。

しかし、仮払いが必要な理由が求められ、理由が不当である場合には認められません。

また、仮払いの申立てに先行して、家庭裁判所に遺産分割調停（または審判）を申し立てる必要があります。

したがって、3は、遺産分割調停が長引きそうで仮払いが必要な場合に利用するとよいでしょう。

相続手続きをして払い戻す方法

相続手続きをして払い戻す方法については、「口座凍結を解除するには？凍結された銀行口座の払戻し方法を解説！」をご参照ください。

まとめ

以上、亡くなった人の預金をおろす方法について説明しました。

相続手続については、専門家に相談することで、煩雑な手続きから解放されることができます。

手続きについて不明な点は、一度専門家に相談してみるとよいでしょう。